Proteccions (informació legal)

Certificat d’Assegurança d’Accidents Col·lectiva - Pòlissa 44.000.020 (VISA Clàssica i MasterCard)

Consulti ara les condicions de l’assegurança associada a la targeta de crèdit:
Certificat d’Assegurança de la Targeta VISA Clàssica i/o MasterCard

Certificat d’Assegurança d’Accidents Col·lectiva - Pòlissa 44.000.025 (VISA Or)

Consulti ara les condicions de l’assegurança associada a la targeta de crèdit:
Certificat d’Assegurança de la Targeta VISA Or

1. Informació del mediador

En cas que se subscrigui l’operació d’assegurança, la mitjançarà:
FINCONSUM, EFC, SA, agent exclusiu d’assegurances de VidaCaixa, SA d’Assegurances i Reassegurances amb CIF A-58333261, i autoritzat de SegurCaixa, SA d’Assegurances i Reassegurances amb CIF A-28011864. Domicili del mediador: Gran Via de Carles III, 87 (902 115 806, www.finconsum.es).

El mediador està inscrit en el Registre Administratiu Especial de Mediadors d’Assegurances de la Direcció General d’Assegurances i Fons de Pensions, amb domicili a Madrid (28046), passeig de la Castellana, núm. 44, telèfon 913 397 000. Aquestes dades es poden consultar al domicili esmentat.

Cal assenyalar que no posseeix participació directa ni indirecta superior al 10% del capital social en els drets de vot de les companyies asseguradores, i que l’empresa matriu de les companyies asseguradores sí que posseeix una participació directa o indirecta superior al 10% dels drets de vot i del capital del mediador d’assegurances.

Actua com a encarregat del tractament de les dades de caràcter personal recollides amb motiu de la formalització del contracte d’assegurança, i són responsables del tractament les entitats asseguradores per a les quals distribueix aquesta operació.

L’assegurança esmentada dóna compliment a les necessitats i exigències del client, segons les informacions que ha facilitat i les característiques principals de la qual s’especifiquen a continuació:

Assegurança de vida: assegurança destinada a cobrir el pagament del principal del préstec/crèdit disposat pendent de venciment en la data de defunció. Addicionalment, l’operació d’assegurances pot tenir cobertures de gran invalidesa, garantia de compra, utilització fraudulenta, atur / incapacitat temporal i/o indemnització compensatòria automobilística.

En cas de discrepància entre aquestes necessitats i exigències i allò que s’estableixi al contracte que, si és el cas, se subscrigui, la Llei del contracte d’assegurança preveu el termini d’un mes des de la contractació de l’assegurança per resoldre les divergències que hi hagi. Una vegada passat aquest termini sense que el contractant hagi fet la reclamació regeix allò que hi hagi establert a la pòlissa.

L’assessorament prestat es facilita amb la finalitat de contractar una assegurança i no cap altre producte que pogués comercialitzar el mediador.

2. Quines cobertures ofereix FinConsum?

En el marc de l’operació de finançament, les cobertures d’assegurança ofertes per FinConsum són:

a. Defunció
b. Gran invalidesa
c. Indemnització compensatòria automobilística
d. Garantia de compra
e. Utilització fraudulenta
f. Atur - incapacitat temporal (IT)

a. Defunció

Proporciona a l’assegurat la garantia de liquidar el saldo pendent del préstec/crèdit en cas de defunció. VidaCaixa garanteix el pagament del principal disposat pendent en la data de la defunció.
Convé destacar algunes qüestions respecte d’aquesta cobertura, com ara:

  • La cobertura per defunció cessa quan l’assegurat fa 80 anys, amb independència que el préstec duri més.
  • La cobertura s’estén a la defunció derivada tant de malaltia com d’accident

b. Gran invalidesa

Proporciona a l’assegurat la garantia de liquidar el saldo pendent del préstec/crèdit en cas de gran invalidesa.¹ VidaCaixa garanteix el pagament del principal disposat pendent en la data de la certificació mèdica de gran invalidesa.
Convé destacar algunes qüestions respecte d’aquesta cobertura, com ara:

  • La cobertura cessa quan l’assegurat fa 65 anys, amb independència que el préstec duri més.
  • La cobertura s’estén a la gran invalidesa derivada tant de malaltia com d’accident.

1. La Seguretat Social defineix la gran invalidesa com la situació del treballador afectat per una incapacitat permanent i que, com a conseqüència de pèrdues anatòmiques o funcionals, necessiti l’assistència d’una altra persona per als actes més essencials de la vida, com ara vestir-se, desplaçar-se, menjar o actes anàlegs.

 

c. Indemnització compensatòria automobilística (ICA)

Aquesta cobertura ofereix protecció davant del risc de pèrdua total del vehicle finançat, per robatori, accident o incendi, quan sigui impossible, i així ho reconegui l’assegurador del vehicle, procedir a reparar-lo.

  • Perquè aquesta cobertura entri en vigor és necessari que, en el moment del sinistre, el client tingui contractada l’assegurança del vehicle finançat, amb independència de la modalitat.
  • L’import de la indemnització és igual a la diferència entre el saldo del préstec pendent en la data de pagament per l’assegurador del vehicle i el reemborsament obtingut d’aquest assegurador, amb el límit màxim de 20.000 €.

d. Garantía de compra

Proporciona a l’assegurat el valor del bé adquirit mitjançant un préstec/crèdit de FinConsum en cas de robatori o destrucció total.
Convé destacar algunes qüestions respecte d’aquesta cobertura, com ara:

  • El període de cobertura per a robatori o destrucció total del bé s’inicia en el moment de la compra i finalitza quan han passat 90 dies des de la data de compra, segons la factura.
  • El límit màxim anual cobert per la garantia, per a tots els béns en conjunt i per a tota mena de sinistres, és de 2.500 €.
  • En cap cas no tenen cobertura els supòsits de furt,¹ els defectes propis del bé o els derivats d’un mal ús del bé.

1. El furt consisteix en l’apoderament il·legítim d’una cosa moble, fet sense força en les coses, a diferència del robatori, ni violència o intimidació en les persones, a diferència de l’extorsió.

 e. Utilització fraudulenta

Aquesta cobertura ofereix la tranquil·litat de saber que no s’ha de fer front a deutes derivats de pagaments fets fraudulentament amb la targeta abans que s’hagi procedit a anul·lar-la, amb les compres efectuades per internet incloses.
Mitjançant aquesta cobertura, en el supòsit de robatori, pèrdua de la targeta o ús fraudulent de la targeta per un tercer (amb l’ús fraudulent a internet inclòs), del qual es derivi l’existència d’un deute en el compte de l’assegurat, abans que el titular anul·li la targeta, SegurCaixa es fa càrrec de l’import.
Amb relació a aquesta cobertura és important tenir en compte que cobreix fins al límit màxim de responsabilitat com a titular per ús fraudulent abans de l’avís de pèrdua o robatori, fixat en 150 €, que assumeix SegurCaixa.
Convé tenir present que no queda cobert l’ús fraudulent causat per dol o mala fe de l’assegurat o la negligència greu de l’assegurat en la custòdia de la targeta.

f. Atur - incapacitat temporal (IT)

La cobertura d’atur cobreix la pèrdua del lloc de feina (extinció de la relació laboral) per a treballadors per compte d’altri amb contracte indefinit, funcionaris que cotitzin a la Seguretat Social i socis de cooperatives, quan percebin la prestació per atur en el nivell contributiu per part de l’INEM.
La cobertura d’incapacitat temporal cobreix la incapacitat de treballar de manera temporal per causa d’accident o malaltia per a treballadors per compte propi (autònoms), treballadors per compte d’altri amb contracte temporal i funcionaris de carrera, sempre que estiguin en situació d’alta, en el moment del sinistre, a la Seguretat Social, mutualitat obligatòria o institució anàloga que la legislació determini per a l’activitat que desenvolupin.
Respecte d’aquestes cobertures, cal tenir en compte els aspectes següents:

  • Totes dues cobertures tenen una franquícia de 30 dies, és a dir, SegurCaixa no reemborsa el primer mes d’atur o incapacitat temporal.
  • Hi ha una carència de 60 dies en el cas d’atur, i de 30 dies en el cas d’incapacitat temporal per malaltia. És a dir, perquè el sinistre obtingui cobertura s’ha de produir després d’aquests terminis, comptats des del començament del préstec.

Aquestes dues cobertures són incompatibles entre elles, perquè s’adrecen a clients amb circumstàncies laborals diferents, com s’observa en el quadre següent:

 

 

Cobertures
Tipus d'ocupació

Atur

Inc. temporal
Treballadors per compte d’altri (amb contracte indefinit)

Sí

No
Funcionaris laborals que cotitzin a la Seguretat Social

Sí

No
Socis de cooperatives

Sí

No
Treballadors per compte d’altri (amb contracte temporal)

Sí

No
Funcionaris de carrera que no cotitzin a la Seguretat Social

Sí

No
Autònoms

Sí

No

La indemnització per cobrar mensualment és d’una quantitat equivalent a 1/30 per cada dia que es manté la situació d’atur o incapacitat temporal.
La prestació satisfeta en cas de sinistre és:

  • Per a préstec, una quantitat mensual equivalent a l’import de la quota periòdica del préstec que cal satisfer en la data del sinistre, mentre es mantingui la situació objecte de cobertura.
  • Per a targeta de crèdit, l’import mensual que resulti d’aplicar el 10% del saldo pendent en la data de sinistre, mentre es mantingui la situació objecte de cobertura.

Per a totes dues situacions les indemnitzacions tenen un màxim de 400 € mensuals durant un màxim de 6 mesos consecutius per sinistre, o 18 mesos alterns, en cas de diversos sinistres.

3. Com funcionen els plans de protecció i les modalitats de pagament?

 Les diferents cobertures es combinen mitjançant l’agrupació de garanties en forma de plans de protecció.

És important destacar que hi ha dues modalitats de pagament: quota fixa i quota mensual.

4. Qui es pot assegurar amb FinConsum?

Poden contractar la cobertura asseguradora, d’acord amb la modalitat triada, tots els clients que compleixin els requisits següents:

  • Tenir una edat compresa entre els 18 i els 74 anys d’edat per a la cobertura de defunció.
  • Tenir una edat compresa entre els 18 i els 64 anys d’edat per a la cobertura de gran invalidesa.
  • Tenir una edat compresa entre els 18 i els 59 anys d’edat per a les cobertures d’atur o incapacitat temporal.
  • Tenir una edat compresa entre els 25 i els 64 anys d’edat per a la cobertura d’indemnització compensatòria automobilística.
  • No tenir cap malaltia greu, ni estar en situació d’incapacitat permanent en cap grau (total, parcial, absoluta o gran invalidesa), o temporal que pugui derivar en incapacitat permanent, ni estar en situació d’atur.
  • Ser acceptat com a assegurat per les asseguradores, mitjançant el càrrec en compte de la prima de l’assegurança.

5. En el temps, quant dura l’assegurança amb FinConsum?

La durada de l’assegurança s’estén fins al venciment del préstec i, en el cas de targeta de crèdit, té una durada anual renovable.
Les cobertures (defunció, gran invalidesa, atur i incapacitat temporal i indemnització compensatòria automobilística) cessen quan l’assegurat / els assegurats faci/n 80 anys per a defunció i 65 anys per a la resta de garanties, amb independència que el préstec duri més.

6. Com es pot assegurar una persona amb FinConsum?

L’interessat a contractar una de les modalitats d’assegurança ha de manifestar l’interès a la botiga o el concessionari i signar la sol·licitud de l’operació de finançament i ja està assegurat, sense necessitat de subscriure documents o butlletins d’adhesió addicionals.

7. Què cal fer si té lloc un sinistre?

En cas d’un sinistre l’assegurat ha de trucar als números següents, on se li indicarà la documentació que ha de facilitar per tramitar el sinistre: 902 115 806 - 934 048 610.
Horari d’atenció al client:
De dilluns a divendres, de 8.30 a 22 hores
Dissabtes, de 9 a 21 hores

8. Preguntes freqüents

Què cobreix la garantia de defunció / gran invalidesa?
Cobreix el pagament del saldo pendent del préstec (no vençut) en cas que es produeixi la defunció o la gran invalidesa de l’assegurat.

La defunció o la gran invalidesa han de derivar de malaltia o d’accident, per tenir cobertura?
Poden derivar de qualsevol dels dos, atès que la cobertura s’estén a la defunció o la gran invalidesa derivades tant de malaltia com d’accident.

Què cobreix la garantia d’atur / incapacitat temporal?
Cobreix el pagament de la quota mensual (màx. 400 €/mes), durant 6 mesos seguits o 18 no consecutius, per pèrdua del lloc de feina (en el cas de treballadors) i incapacitat temporal per treballar (en el cas d’autònoms).

Com es pot saber si es té dret a la cobertura d’atur?
El criteri principal perquè l’assegurat es pugui beneficiar de l’assegurança d’atur és que l’INEM li reconegui el dret a la prestació. A més, ha de ser treballador per compte d’altri amb contracte indefinit, funcionari laboral que cotitzi a la Seguretat Social o soci de cooperativa, i l’acomiadament ha de ser improcedent o nul.

Com es pot saber si l’assegurat té cobertura d’incapacitat temporal?
Per tenir dret a aquesta cobertura el client ha de patir una incapacitat per treballar de manera temporal, ser treballador per compte d’altri amb contracte temporal, funcionari de carrera que no cotitzi a la Seguretat Social o autònom i constar a la Seguretat Social, mutualitat general o ens anàleg.

Què s’ha de fer per donar d’alta un sinistre?
L’assegurat ha de trucar als números següents: 902 115 806 o 934 048 610 i informar dels detalls, o escriure una carta facilitant les dades de contacte a: FinConsum, Gran Via de Carles III, 87, baixos, 08028 Barcelona.

9. Quines situacions no estan cobertes?

A continuació es recullen, simplement de manera enunciativa, algunes de les exclusions1 principals previstes en la pòlissa d’assegurança.

  • Exclusions comunes a totes les cobertures:
    • Els sinistres produïts abans de l’entrada en vigor de l’assegurança.
    • Els sinistres que siguin conseqüència d’actes intencionats per part de l’assegurat, o d’un tercer del qual l’assegurat sigui responsable, o derivats d’una negligència greu de l’assegurat, quan així es declari judicialment.
    • Els sinistres derivats d’embriaguesa o de l’ús d’estupefaents no prescrits mèdicament.
    • Els sinistres derivats de la pràctica d’esports en què es facin servir aparells voladors o vehicles de motor.
       
  • Exclusions específiques a la cobertura d’atur:
    • Quan l’assegurat hagi estat acomiadat i no hagi presentat reclamació en temps i forma oportuns contra la decisió empresarial.
    • Quan no es reconegui el dret a la percepció de la prestació per atur de nivell contributiu de l’INEM per al període corresponent.
  • Exclusions específiques a la cobertura d’incapacitat temporal:
    • Els sinistres derivats de la pràctica per part de l’assegurat de qualsevol esport com a professional.
    • Els sinistres derivats de qualsevol malaltia o lesió quan l’assegurat hagi rebut tractament o consulta mèdica per aquesta causa abans de signar el contracte.

1. Situacions que no tenen cobertura en el contracte d’assegurança i, com a conseqüència d’això, no generen dret a cobrar-ne la prestació.

10. Glossari

Prenedor: és la persona que subscriu el contracte d’assegurança amb l’assegurador. En aquest cas es tracta de FinConsum, EFC, SA.

Assegurat: és la persona titular de l’interès objecte del contracte d’assegurança. En aquest cas es tracta del client la compra del qual és objecte de finançament.

Beneficiari: és la persona prevista en el contracte d’assegurança que rep la indemnització o la prestació que s’hi convé. En aquest cas, per a l’Assegurança de Protecció de Pagaments es tracta de FinConsum, EFC, SA. Per a l’Assegurança de Protecció de Compres i l’Assegurança de Protecció Total es tracta de l’assegurat.

Assegurador: és la persona (jurídica) que assumeix la cobertura del risc objecte del contracte d’assegurança. En aquest cas, per a l’Assegurança de Protecció de Pagaments, es tracta de VidaCaixa, SA. Per a l’Assegurança de Protecció de Compres i l’Assegurança de Protecció Total es tracta de SegurCaixa, SA.

Mediador: és la persona que mitjança en la formalització d’un contracte d’assegurança. En aquest cas es tracta de FinConsum, EFC, SA., com a agent d’assegurances exclusiu de VidaCaixa, SA i autoritzat de SegurCaixa, SA.

Auxiliar del mediador: és la persona que col·labora amb el mediador d’assegurances en la distribució de productes d’assegurances, per compte d’aquest mediador. En aquest cas es tracta de l’establiment comercial (punt de venda).

Assegurança col·lectiva: es tracta d’un contracte d’assegurança que dóna cobertura a un conjunt de persones amb un interès comú diferent del propòsit d’assegurar-se. En aquest cas es tracta dels contractes subscrits per FinConsum, EFC, SA, com a prenedor, i VidaCaixa, SA. per a l’Assegurança de Protecció de Pagaments i SegurCaixa, SA per a l’Assegurança de Protecció de Compres i l’Assegurança de Protecció Total, contractes als quals els clients de FinConsum, EFC, SA s’adhereixen com a assegurats.

Sinistre: fet o circumstància que suposa la materialització del risc objecte del contracte d’assegurança.

Exclusions: fets o circumstàncies que en cap cas són objecte de cobertura pel contracte d’assegurança i que s’hi recullen. En aquest cas cal destacar, per exemple, els sinistres que hagin tingut lloc abans de l’entrada en vigor del contracte d’assegurança, o els que siguin conseqüència d’un acte d’imprudència o negligència greu de l’assegurat, quan s’hagi declarat així judicialment.

Carència: període temporal durant el qual no té efecte la cobertura de l’assegurança, per la qual cosa, si es produeix un sinistre en aquest període, l’assegurador no està obligat a pagar la prestació corresponent.

11. Jurisdicció

El contracte d’assegurança queda sotmès a la jurisdicció espanyola i, dins d’aquesta jurisdicció, és jutge competent per conèixer les accions derivades d’aquest contracte l’adscrit al domicili de l’assegurat.
En cas que l’assegurat tingui el domicili a l’estranger ha de designar, a aquest efecte, un domicili a Espanya.

12. Protecció de l’assegurat

L’assegurat té la protecció atorgada per la normativa vigent en matèria de protecció dels consumidors i usuaris de serveis financers (Llei 44/2002, de mesures de reforma del sistema financer i la normativa de desenvolupament).

Sens perjudici de la possibilitat d’acudir a la via judicial, l’assegurat, el beneficiari, els tercers perjudicats o els drethavents de qualsevol d’ells poden presentar queixes o reclamacions contra les pràctiques de l’assegurador que considerin abusives o que els lesionin els drets o els interessos reconeguts legalment i derivats del contracte d’assegurança, davant de les instàncies següents:

  • El Servei d’Atenció al Client de VidaCaixa, SA i SegurCaixa, SA (Juan Gris, 20-26, 08014 Barcelona.
  • El defensor del client de la Federació de Caixes d’Estalvis Catalanes (Gran Via de Carles III, 86, 6è, 08028 - Barcelona), designat per l’assegurador com a defensor de l’assegurat. L’assegurat, el beneficiari, els tercers perjudicats o els drethavents de qualsevol d’ells poden sotmetre voluntàriament a aquesta persona queixes o reclamacions contra les pràctiques de l’assegurador que considerin abusives o que els lesionin els drets o els interessos reconeguts legalment i derivats del contracte d’assegurança que no superin la quantia individual, sumats tots els conceptes, establerta en el Reglament del Defensor del Client de les Caixes d’Estalvis Catalanes sempre que les qüestions sobre les quals es plantegi la reclamació no estigui en via judicial o arbitral.

    La resolució del defensor de l’assegurat és d’acatament obligatori per a l’assegurador i voluntari per al reclamant.
     
  •  El Comissionat per a la Defensa de l’Assegurat i del Partícip en Plans de Pensions, d’acord amb el procediment establert en l’article 30 de la Llei 44/2002, de mesures de reforma del sistema financer. Per a l’admissió i tramitació de reclamacions davant d’aquest òrgan cal acreditar la formulació d’una reclamació prèvia davant del Servei d’Atenció al Client o el defensor de l’assegurat i que ha estat desestimada, que no s’ha admès o que ha transcorregut el termini de dos mesos des que es va presentar sense que s’hagi resolt.
  • Quan hagi transcorregut el termini de 2 mesos, o quan s’hagi desestimat la queixa o reclamació, l’assegurat es pot adreçar al Comissionat per a la Defensa de l’Assegurat i del Partícip en Plans de Pensions.